И присоединением к системе интернет банкинга. Подключение услуги интернет банкинг ОАО «АСБ Беларусбанк» через интернет. Общие функции и услуги интернет-банкинга

В России не перестает совершенствоваться. Механизмом функционирования системы электронных расчетов являются пластиковые карточки, которые включают операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронной системы расчетов населения в торговых организациях. Но самым распространенным станет осуществление услуг через Интернет.

Интернет-банкинг — это предоставление банковских услуг через Интернет с возможностью круглосуточного доступа в любой день недели из любого места, где есть доступ к Интернету.

Развитие интернет-банкинга сейчас достаточно перспективно. Все большее количество начинают внедрять системы, которые позволяют им взаимодействовать с клиентами через Интернет. Одним из перспективных направлений является предоставление клиентам механизмов, которые позволят быстро производить платежи, вне зависимости от места нахождения получателя и банка, услугами которого он пользуется.

Интернет-банкинг имеет ряд серьезных преимуществ:

экономия времени;
счета контролируются круглосуточно;
любые онлайн-платежи проходят без задержки и без личного участия владельца счета.

Характеристика интернет-банкинга

Можно выделить три наиболее важные характеристики систем интернет-банкинга, необходимые для клиентов:

функциональные возможности (доступные клиентам операции);
удобство пользования системой (пользовательский интерфейс);
обеспечение безопасности хранения и передачи финансовой информации.

Чем шире функциональные возможности системы интернет-банкинга, т. е. чем больше услуг доступно клиентам банка через Интернет, тем более полноценной и востребованной будет такая система.

Удобство той или иной системы интернет-банкинга, как правило, выражается в следующем:

насколько дружественный пользовательский интерфейс имеет клиентская часть системы;
насколько понятны и просты установка и настройка программного обеспечения;
насколько удобны и просты обычные приемы выполнения операций в системе для получения различных банковских услуг, особенно для пользователей-новичков.

Защита систем интернет-банкинга должна обеспечивать:

однозначную идентификацию взаимодействующих субъектов (клиента и банка);
шифрование передаваемой финансовой информации;
безопасность каналов передачи информации;
защиту носителей информации.

Проблемы интернет-банкинга

Рассмотрим проблемы, сопутствующие интернет-банкингу. Таких проблем накопилось уже не мало. Часть их связана со спецификой банковского дела. Часть обусловлена своеобразием сети Интернет.

Основные проблемы интернет-банкинга в России:

недостаточное предложение услуг;
плохое развитие персонального сегмента рынка;
безопасность, проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью.

Рассмотрим каждую проблему интернет-банкинга отдельно.

Не так давно банки могли относительно спокойно игнорировать невысокий, но все же существующий спрос населения на банковские интернет-услуги. До недавнего времени это не могло ощутимо повлиять на их рыночное положение. Однако ситуация меняется: в России чувствует себя все увереннее; растет потребление как товаров повседневного спроса, так и длительного пользования; увеличивается спрос на платные услуги. Все это уже сейчас заставляет потребителей чаще обращаться к услугам банков и не только.

Серьезная проблема на пути разработки и внедрения интернет-проект банка — это кадровая проблема . Качество и оперативность решения любой задачи напрямую зависят от квалификации специалистов, которые за нее берутся. Для разработки и сопровождения систем интернет-банкинга сегодня необходимы программисты, системные администраторы, веб-дизайнеры, эксперты по компьютерной и коммуникационной защите, экономисты, маркетологи, юристы . Все они должны хорошо представлять себе мир сети Интернет, что сейчас далеко не всегда достижимо.

На пути интернет-банкинга возникли и психологические проблемы . В среде банкиров встречаются две крайние точки зрения. Те, кто придерживается первой из них, считают, что Интернет — это опасно и нам он не нужен. Позиция вторых противоположна: «Интернет — это чрезвычайно перспективно, и необходимо развивать интернет-бизнес чего бы это нам не стоило». Оба радикальных суждения лишь отражают разные стадии, которые обычно проходят люди, начиная знакомиться с Интернетом. Так, абсолютное отрицание целесообразности его использования характерно для тех, кто плохо знаком с глобальной мировой сетью Интернет. Фанатичная вера свойственна тем, кто только что узнал об открывающихся горизонтах. Следствием первого из заблуждений может стать технологическое отставание банка, а результатом второго — расходование значительных средств без конкретной отдачи.

Есть единственный верный способ, позволяющий выработать более профессиональное отношение к Интернету, — нужно просто продолжать его освоение.

Существуют еще и серьезные технические трудности , и проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью (ЭЦП).

Основных технических проблем несколько:

Во-первых, реализация . В дополнение к обычным трудностям добавляются те, что связаны с выбором инструмента и программной технологии.
Во-вторых, создание нужной конфигурации . Сложность заключается в огромном разнообразии системного программного обеспечения для интернет-комплексов. Сюда же относится проблема выбора веб-сервера, прокси-сервера, брандмауэра, почтового сервера, FTP-сервера и т. д. Вследствие этого обычно начинают доминировать кадровый и финансовый подходы — предпочтение отдается системам, которые либо знакомы сотрудникам отделов автоматизации, либо будут проще в освоении, либо специалисты по их обслуживанию обойдутся банку дешевле.
В-третьих, защита . Специалисты отказываются обсуждать ее в техническом аспекте.

Наряду с другими проблемами расширения рынка интернет-банкинга две причины — недостаточное предложение услуг и проблемы безопасности, — безусловно, являются ключевыми для сегодняшнего этапа его развития в России. Остается надеяться, что отечественные банки, наконец, поймут, что перспективы развития рынка онлайновых услуг находятся целиком в их руках и зависят от их инициативы.

Тенденции развития интернет-банкинга

Хотелось бы отметить современные тенденции развития интернет-банкинга в России.

Во-первых , возросла активность и усилилась роль разработчиков специализированного оборудования и программного обеспечения для нужд интернет-банкинга как отечественных компаний, специализирующихся на банковской автоматизации, так и западных разработчиков, выходящих на наш рынок. Например, российская компания «БИФИТ» разработала систему iBank, которая сегодня уже эксплуатируется в 23 российских банках. Количество пользователей новой услуги в каждом из этих банков составляет от 30 до 250 клиентов — юридических лиц.

Во-вторых интернет-банкинг развивается либо в комплексе, либо параллельно с развитием теми же банками средств организации электронной коммерции — платежных и торговых интернет-систем. Примеры такой деятельности: совместный проект Автобанка и компании «Ай-Ти», платежная интернет-система «ЭлИТ-Карт», платежная система CyberPlat. К этому следует добавить, что параллельно с услугами интернет-банкинга в банках и близких к ним компаниях, которые часто входят в одну финансовую группу, активно развиваются и другие интернет-услуги: интернет-трейдинг и интернет-страхование.

В-третьих , расширяется внедрение в банках одновременно с интернет-банкингом и других направлений удаленного банковского сервиса: телефонного банкинга, РС-банкинга и новинки этого года — WAP-банкинга (совместный проект ГУТА-банка и МТС). При этом различные формы удаленного обслуживания между собой не конкурируют, а, наоборот, во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к собственным банковским счетам.

Сегодня есть все основания предполагать, что в ближайшее время российский рынок интернет-банкинга ждут серьезные прогрессивные изменения, как количественные, так и качественные.

В будущем году продолжится экстенсивное развитие рынка корпоративного интернет-банкинга. Однако активное развитие будет возможно при условии, что сами банки начнут активнее продвигать услуги интернет-банкинга своим клиентам. Основная проблема рынка — слабая информированность клиентов банков о возможностях дистанционного обслуживания посредством интернет-банкинга.

В ближайшее время должны произойти серьезные изменения и в сегменте персонального интернет-банкинга. Мощным толчком в развитии рынка должен стать выпуск ведущими разработчиками систем интернет-банкинга решений, ориентированных исключительно на физических лиц.

Более половины россиян и многие граждане ближнего зарубежья обслуживаются в Сбербанке. Привязанность к одному учреждению упрощает множество процедур, и делает более доступными условия использования услуг Сбербанка.

Одновременно с этим и само заведение, стремясь обеспечить комфортные условия для своей целевой аудитории, предлагает современный формат обслуживания - интернет банкинг от Сбербанка.

Эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка.

Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
Выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.

Но, пожалуй, одно из самых важных достоинств интернет банкинга - это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.

Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания. Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете. Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.

Практическая ценность интернет банкинга Сбербанка

Это сервисное обслуживание позволяет вовремя проводить оплаты по регулярным платежам в счет погашения кредита. Кроме того, из личного кабинета данного онлайн сервиса пользователь может переводить средства другим клиентам Сбербанка, делать обменные транзакции между собственными счетами и картами.

Кроме этого, осуществляя вход в личный кабинет онлайн сервсиса Сбербанка, пользователь может видеть движение средств, как в категории их прихода, так и в графе актуальных расходов.

И это лишь малая часть всех тех достоинств, которыми обладает интернет банкинг от флагмана отечественного банковского сектора – Сбербанка. В любое удобное время, независимо от дня недели и времени суток, банковский клиент в своем личном кабинете может осуществлять такие транзакции:

Анализ баланса и проверка суммы средств на бонусном счету;
Дистанционное открытие вкладов и депозитов;
Мониторинг истории совершенных ранее операций;
Перечисление денежных средств на кошельки электронных платежных систем;
Создание выписок по банковскому счету и счету кредитной карты;
Погашение займов;
Выполнение автоматических электронных платежей.

Несомненно, преимущества интернет банкинга в этом учреждении продолжают дополняться новыми актуальными возможностями для клиентской аудитории. Но чтобы этот сервис стал настоящим помощником, необходимо освоить корректное использование его возможностей. И прежде всего – суметь его подключить, и настроить все необходимые опции и транзакции.

Для того чтобы пользоваться этим удобным сервисом, необходимо иметь пластиковую карту банка. Если планируется подключить сервис интернет банк для юридических лиц, то его подключение можно выполнить без карты. Для этого необходимо предоставить регистрационные данные юридического лица и сведения из ЕГРЮЛ.

Для начинающих пользователей может оказаться непросто справиться своими силами с подключением этого онлайн сервиса. Поэтому им проще обратиться к менеджеру в ближайшем отделении банка, предоставив номер своей пластиковой карты.

Также это можно сделать, воспользовавшись помощью консультанта, обслуживающего банковские терминалы. Те клиенты, которые в совершенстве могут пользоваться опциями банкомата или терминала, могут и сами выполнить подключение. Для этого необходимо ввести карту и запросить временные пароли доступа и код клиента, который одновременно является логином. В выданном через банкомат или терминал чеке будет отображена вся запрашиваемая информация с двадцатью временными паролями. Их можно использовать для выполнения финансовых транзакций в личном кабинете посредством терминала.

Более осведомленным в процессах пользования онлайн сервисов, и знающих принципы пользования интернет банкингом Сбербанка клиентам, предлагается самостоятельное подключение к сервису. Для этого на корпоративном сайте учреждения необходимо найти вкладку регистрации личного кабинета.

В открывшемся окне необходимо заполнить графу, в которой указывается номер пластиковой карты.
Далее следует выбрать подтверждение ввода по смс-сообщению, и после того, в смс поступит пароль доступа, необходимо ввести его в соответствующее поле.
Как только вновь откроется новая страница регистрации, необходимо корректно ввести все необходимые сведения и реквизиты.
Тут же нужно будет придумать логин и новый пароль для входа в личный кабинет.

Все внесенные данные следует зафиксировать на бумажном или электронном носителе, так как они понадобятся при каждом очередном входе в кабинет онлайн сервиса интернет-банкинга. После их ввода клиент попадает на страницу своего личного кабинета, где отображаются все актуальные сведения относительно его счетов и карт, а также движение средств за выбранный временной период.

Интернет-банкинг. Электронный банкинг также известен как «виртуальный банкинг» или «интернет-банкинг». Интернет-банкинг относится к электронному банкингу — это как электронный бизнес в банковской отрасли. Интернет-банкинг сегодня — это общая тенденция в любой стране. Все должны знать обо всех положительных и отрицательных сторонах технологии и как правильно использовать этот объект. Электронный банкинг определяется путём проведения завершающих банковских операций с помощью компьютера или с помощью телефона, который имеет доступ к Интернету. Электронный банкинг позволяет клиентам получить доступ ко многим различным банковским услугам через интернет. Клиентам нет необходимости обращаться в банки или звонить им, если нет проблемы, с которой нельзя справиться в интернете.

Электронный банкинг основан на банковской деятельности, основанной на информационных технологиях дистанционного банковского обслуживания. В рамках IT системы банковские услуги предоставляются через компьютеризированную систему. Эта система включает в себя прямое взаимодействие с клиентами. Клиентам не обязательно посещать помещение банка.

Преимущества интернет-банкинга

Основными преимуществами интернет-банкинга являются:

стоимость операции на единицу услуг ниже;
удобство для клиентов, так как они не обязаны посещать банковское учреждение;
очень низкая частота ошибок;
клиент может получить средства в любое время в режиме «24/7» в банкоматах;
кредитные и дебетовые карты позволяют клиентам получать скидки в точках продаж;
клиент может легко перевести средства из одного счета на другой счет в электронном виде.
Нет необходимости в установке дополнительное ПО на компьютер

Особенности электронного банкинга

В настоящее время одной из наиболее признанных особенностей является доступность. Интернет-банкинг предлагает клиентам . За доступностью следует удобоносимость. Клиенты могут быть на любом компьютере и в любом месте получить доступ к своим финансовым счетам и проводить необходимые операции, связанные с их личными счетами либо счетами бизнеса. Чтобы облегчить использование онлайн-банкинга, большинство банков предоставляют множество высококачественных, технологических решений, которые делают обслуживание клиентов легким и быстрым. Большинство систем онлайн-банкинга предлагают одни и те же общие функции, за некоторыми исключениями, и большинство из этих услуг предоставляются клиентам бесплатно.

Запросить информацию, консультацию по регистрации компании или сделать запрос о назначении встречи в нашем офисе

Общие функции и услуги интернет-банкинга

Интернет-банкинг — это аналог системы класса «Клиент-Банк» и включает в себя следующие общие функции и услуги:

клиенты могут просматривать счета и истории транзакций;.
клиенты могут просматривать или распечатывать выписки счетов и балансы;
настройка онлайн — платежей и услуг прямого депозита;
некоторые услуги позволяют клиентам экспортировать свои истории счетов в стороннее бухгалтерское программное обеспечение;
клиенты могут переводить средства с одного счета на другой или открывать вклады.

Интернет-банкинг. Недостатки электронного банкинга

может занимать некоторое время. Для регистрации в программе банка клиент должен предоставить идентификатор и подписать определенную банковскую форму в отделении банка. Некоторые банки даже просят фото клиента.
Если клиенты и их близкие родственники желают просматривать и управлять активами вместе в удалённом режиме, основному лицу, возможно, придётся подписать доверенность, прежде чем банк предоставит право доступа к интернет-банкингу других лиц.
Даже крупные банки периодически обновляют свои онлайн — программы, добавляя новые функции. В некоторых случаях клиентам может потребоваться повторно ввести данные учетной записи или зайти в программу в другое время.
Услуга интернет-банкинга является проблемой безопасности, которая позволяет владельцам учетных записей гарантировать, что их учетные записи защищены от мошенничества или злоумышленников. Они могут менять свои личные пароли столько раз, сколько захотят. Эта услуга требует от клиента ответить на некоторые вопросы, ввести свой старый пароль и новый, чтобы подтвердить свою личность, а затем позволяет им изменить свой личный пароль.

Несмотря на то, что сайты онлайн — банкинга сильно зашифрованы, однако в режиме развивающейся технологий трудно исключить «хакеров», которые могут получить доступ к банковским счетам.

Клиенты не могут тратить свои деньги со счета онлайн — банка по своему желанию, и в некоторых случаях присутствует необходимость дойти до банкомата для снятия наличных денежных средств.
Как и во всех технологиях, система онлайн — банкинг иногда подвергается техническим сбоям.

Вывод

Электронный интернет-банкинг является примером электронного всплеска во всех областях. В возрастающей конкурентной среде, связанные с поставкой банковских продуктов клиенту, интернет — банкинг эффективно обеспечивает конкурентное преимущество для других банковских учреждений на этом рынке. Банки облегчают клиентам работу с минимальными усилиями и временем, предоставляя все , выполненных из любой точки мира, с выходом через интернет в режиме «24/7». Электронный банкинг – интернет-банкинг становится более важной составной частью клиентов во всех банковских операциях.

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и 20 лет с момента её появления в России), но она уже стала повседневной нормой и неотъемлемой частью банковского сервиса. Если кредитное учреждение не сочло нужным предоставить своему клиенту такой функционал или реализовало его на недостаточно «высоком» уровне, то оно однозначно не выбьется в лидеры, а будет довольствоваться ролью аутсайдера банковского рынка. Рассмотрим, что такое интернет-банкинг, какими преимуществами обладает данная услуга, какие её возможности, как ей пользоваться, и почему её качественная реализация очень важна для банка?

Интернет-банкинг. Что это такое, и как им пользоваться?

Интернет-банкинг (от англ. internet-banking (online-banking) – банковские операции в интернете или в режиме онлайн) – это технология удалённого (дистанционного) банковского обслуживания, которая позволяет клиенту банка получать доступ к своим счетам для их контроля и управления через интернет.

Сам доступ осуществляется с помощью любого современного интернет-браузера (приложения для просмотра веб-страниц), таким образом, клиент может находиться в любом месте (городе, стране), и при наличии компьютера или мобильного телефона с наличием доступа к всемирной сети, управлять своими счетами без посещения отделения банка – достаточно перейти на определённую веб-страницу и вы попадёте в интернет-банк (далее ИБ) вашего кредитного учреждения (он может также называться Личным кабинетом клиента).

Обратите внимание! Переходить в ИБ вашего банка необходимо только по ссылке с официального сайта компании, иначе вы можете попасть на мошеннический сайт, цель которого получение логина и пароля, и кража средств с ваших счетов. Это к вопросу о безопасности услуги, о чем мы ещё поговорим.

Возможности интернет-банкинга

В настоящее время у клиентов появилась возможность получить практически полный спектр банковских услуг без посещения офиса, что удобно не только самому клиенту, но и выгодно банку – значительно уменьшаются расходы на обслуживание клиента в отделении (налицо экономия времени операционно-кассовых работников и других ресурсов).

Давайте посмотрим, какие возможности даёт доступ в современный интернет-банк:

Отслеживание приходных и расходных операций по всем картам и счетам (получение выписки по счёту). Кстати, получение выписки в отделении – в основном платная услуга, а в ИБ это всегда бесплатно. Контроль баланса счётов (остатка средств на них) – самая распространённая операция в ИБ;
Открытие (в том числе перевыпуск, самостоятельная блокировка) карт (с последующей доставкой их курьером (почтой) или посещением офиса, чтобы забрать готовый пластик с выполнением минимальных формальностей), открытие депозитов (вкладов) в онлайн-режиме, заявка на кредит с перечислением средств на карточный счёт. Закрыть упомянутые банковские продукты можно, как правило, также в удалённом режиме.;
Осуществление переводов между собственными счетами и на карты (счета) третьих лиц как в своём, так и в другом банке, включая отправку денег за границу;
Конвертация валют;
Оплата коммунальных услуг, мобильного телефона, интернета, телевидения, штрафов, пошлин и т.д. В общем случае – возможность оплатить услуги широкого спектра компаний;
Погашение платежей по текущим кредитам (и пополнение своих счетов: карт, вкладов) – со своих карточек или других счетов, или с карт других банков;
Предоставление информации по различных банковским услугам (тарифы, условия использования и пр.). Сюда же добавим рекламную целевую информацию, которую банк может довести до каждого клиента индивидуально, например, предложение кредита по сниженным ставкам или кредитной карты с предодобренным кредитным лимитом.
Возможность управлять настройками, непосредственно влияющими на безопасность: лимиты по операциям снятия или перевода, изменения логина и пароля, смена ПИН-кода, и т.д.
Дополнительные услуги: заказ вашей кредитной истории, автоплатежи, управление финансами, при подключенной бонусной программе клиенту могут быть доступны такие возможности, как: просмотр бонусов, их конвертация в реальные деньги (иногда бонусы возвращаются «живыми» деньгами – так называемый кэшбэк) и прочие полезные опции (всё зависит от конкретного ИБ).

Если человек попробовал возможности ИБ, то он вряд ли пойдёт к терминалу для того чтобы оплатить коммунальные услуги или перечислить платёж в школу или садик за своего ребёнка – всё это можно сделать, рядом с вашим компьютером в удобной обстановке. Именно поэтому интернет-банк является обязательной составляющей клиентского обслуживания современного кредитного учреждения.

Как зарегистрироваться в интернет-банке?

Все преимущества удалённого банковского обслуживания может получить конкретного кредитного учреждения. К примеру, для удобного погашения платежей по оформляемому кредиту (в терминале) вам могут выдать бесплатную дебетовую карточку, которая к тому же позволит вам зарегистрироваться в ИБ и контролировать баланс своего счёта.

Для начала клиенту необходимо зарегистрироваться в интернет-банке, получив логин и пароль. Возможны два способа регистрации:

Выдача пары логин-пароль банковским сотрудником в отделении при получении карты (их, как правило, можно впоследствии поменять);
Самостоятельная онлайн-регистрация на сайте банка. С клиента потребуется ввести номер платёжной карточки, и, возможно, другую информацию (паспортные данные, кодовое слово), после чего банк вышлет на ваш сотовый телефон подтверждающее смс-сообщение (его необходимо ввести в соответствующем поле на сайте) и после успешной проверки вам придёт логин и пароль от личного кабинета.

Обратите внимание! Перед регистрацией номер вашего сотового должен быть привязан к вашей карточке – это обычно делается при оформлении карточки в банковском офисе. Поэтому так важно верно указать личный мобильный номер, иначе работа с личным кабинетом будет невозможна.

Безопасность при работе в личном кабинете клиента

Безопасности работы с интернет-банком уделяется немало внимания. Еще на этапе входа в ИБ предусматривается дополнительная ступень идентификации клиента – на привязанный к карте телефон отправляется смс-сообщение с одноразовым паролем (технология 3D Secure). Таким образом, злоумышленник не сможет получить доступ к вашим счетам, не имея на руках вашего мобильника.

В ряде банков вход в ИБ реализован без дополнительной ступени идентификации, например, у Росгосстрахбанка (на момент написания статьи). Это не очень хорошо, но зато вам придётся хорошенько «попотеть», чтобы получить логин с паролем в этом учреждении. Дело в том, что после онлайн-регистрации на странице ИБ вы получаете эти реквизиты для входа, но ваша учетная запись тут же блокируется. Её необходимо разблокировать по звонку в службу поддержки, где вам придётся ответить на множество вопросов банковскому сотруднику, и только после этого вам активируют доступ в ИБ.

В общем, берегите как зеницу ока ваш телефон, логин, пароль и саму карточку (её реквизиты). Как видите, ответственность за сохранность средств клиента лежит не только на банке, но и на самом клиенте – поэтому надо строго следовать .

И ещё раз повторимся – заходите в ваш личный кабинет только с официального сайта кредитной организации, и если вы твёрдо уверены в правильности ссылки.

Преимущества банкинга в режиме онлайн

Некоторые люди, особенно старшего поколения, до сих пор страшатся финансовых операций через интернет. Отказываясь от столь удобного сервиса как онлайн-банкинг, они остаются в стороне от его достоинств, к которым можно отнести:

круглосуточный доступ к своим счетам;
доступ с любого компьютера с интернет-доступом;
удобный контроль поступлений и расходов по картам;
возможность совершения всех необходимых платежей, не вставая с дивана, что приводит к существенной экономии времени.

Вопрос о том, как пользоваться интернет-банкингом, можно задать специалисту в отделении банка либо попросить распечатанную инструкцию. Откровенно говоря, с такой просьбой обращаются редко, т.к. интерфейс личного кабинета обычно понятен на интуитивном уровне. Кстати, тот же Сбербанк предлагает один из самых удобных ИБ, а личный кабинет у банка Тинькофф, который специализируется на удалённом обслуживании клиентов (у него нет отделений, кроме центрального – в Москве) считается одним из самых лучших, наряду с мобильным приложением – а как же иначе, ведь по сути, это основной канал взаимодействия с клиентом.

Отметим также высокий уровень безопасности операций через личный кабинет онлайн-банка: без кода подтверждения в СМС на ваш номер практически любые операции не могут быть произведены (за исключением переводов средств между своими счетами).

За пользование интернет-банкингом не взимается комиссия, однако банком могут быть предусмотрены комиссии при выполнении определённых операций, с которыми можно ознакомиться в тарифах (как правило, размер комиссии будет указан непосредственно перед операцией). В то же время банк стимулирует активное использование сервиса сниженной стоимостью операций по сравнению с аналогичными операциями в отделении. Более дешёвые операции в онлайн – это ещё одно важное преимущество интернет-банка. Простой пример: в ИБ некоторых банков можно делать бесплатный перевод со своей карты на карту другого банка или бесплатно переводить средства на счета в любом другом кредитном учреждении. Такие возможности есть, например, в банке Тинькофф.

Тот, кто уже освоил услугу банкинга в онлайн-режиме, вряд ли пожелает вернуться к привычным очередям и суете. Интернет-банкинг – современный способ управлять собственными финансами без головной боли и беготни, но при этом не стоит забывать о правилах безопасности.

Под интернет-банкингом понимают электронную систему, с помощью которой можно управлять собственными денежными средствами, причем делать это где угодно и когда угодно. Единственное, что понадобится для работы – компьютер с доступом в интернет.

Любой банк сегодня имеет собственную программу интернет-банкинга. Не стал исключением и Сбербанк. Их программа называется «Интернет-банкинг Сбербанк». Доступ к ней предоставляется банком безвозмездно.

Механизм работы основывается на связи пластиковой карты, точнее ее счета, с собственной учетной записью в системе интернет-банкинга. Войдя в личный кабинет, пользователь получает доступ к своим денежным средствам. Там же можно просмотреть информацию об имеющихся счетах, картах. Если держатель карты сделал вклад или взял кредит, то отобразятся сведения и о них.

Онлайн банкинг Сбербанка позволяет управлять собственными средствами через интернет, необходимость посещать отделение банка отпадает сама собой.

Если интернет-банкингом пользуются частные предприниматели, то услугу еще называют клиент-банком.

Преимущества работы с данной системой

Главными преимуществами интернет-банкинга Сбербанка России являются:

Выполнение любых операций в онлайн-режиме.
Отсутствие необходимости обращаться в банк. Это существенно экономит время клиента данной услуги.
Более низкая комиссия за обслуживание операций в личном кабинете, чем через банковскую кассу. Некоторые платежи производятся без комиссии.
Отсутствие очередей и ожидания.
Возможность сделать денежный перевод через интернет банк Сбербанка России. Ходить на почту не придется.
Быстрота выполнения операций.
Надежность и безопасность системы.

Способы подключения услуги

Для подключения услуги веб банкинга в Сбербанке нужно:

Обращение в отделение банка.
Предъявить паспорт.
Заполнить заявление, указав номер своего мобильного телефона.

Помните, что подключить онлайн банкинг можно в том отделении Сбербанка России, где была выдана пластиковая карта.

Указывать нужно действующий мобильный телефон. На него будут приходить смс-подтверждения выполняемых операций, а также пароли, необходимые для входа.

Если подключить мобильный банк, то на телефон будут приходить смс-оповещения о расходовании средств и иных операциях.

Воспользоваться личным кабинетом можно будет сразу же после заполнения соответствующего заявления.

Если оформить услугу интернет-банкинга в Сбербанке хочет юридическое лицо, то ему также нужно предоставить в отделение учредительные документы организации.

Подключение через банкоматы и терминалы

Подключить эту услугу можно и самостоятельно, воспользовавшись терминалом или банкоматом. Важно при этом понимать, что доступа ко всем возможным операциям не будет. Полный пакет услуг предоставляется при подключении интернет-банкинга в одном из отделений Сбербанка России.

Подключаем услугу через Мобильный банк
С помощью Мобильного банка можно подключить упрощенную версию интернет-банкинга. Для этого нужно:

Отправить смс-сообщение на телефон 9 0 0 , указав 5 последних цифр своей пластиковой карты.
Получить ответное смс-сообщение с паролем для работы.
Узнать свой логин (идентификатор) можно, обратившись в техподдержку Сбербанка России. Сделать это можно, позвонив по номеру 8 (8 0 0 ) 5 5 5 - 5 5 - 5 0 .

Перед тем как обратиться в службу поддержки, нужно вспомнить кодовое слово (оно выдается вместе с картой). Оператор горячей линии будет спрашивать его, ФИО. Он также может уточнить паспортные данные и информацию о карте и договоре. Все это необходимо для удостоверения личности.

Работа с системой

Для того чтобы воспользоваться услугами интернет банкинга, необходимо ввести логин и пароль. Последний можно получать каждый раз на мобильный телефон при авторизации. Есть и еще один способ – получить пароли в банкомате, сделав соответствующий запрос. Система распечатает 20 одноразовых паролей.

При входе в личный кабинет также придется пройти несколько степеней защиты.

Нужно помнить, что смс-сообщения от Сбербанка приходят только с номера 9 0 0 .

Перед тем как вводить свои данные, стоит удостовериться в том, что вы используете официальный сайт Сбербанка.
Возможности системы

Веб-банкинг подразумевает проведение двух основных видов операций:

*Платежные операции

Сюда входят различные электронные платежи, в том числе оплата услуг ЖКХ, Интернета, различных налогов, штрафов и сборов. С помощью данной услуги можно погашать кредиты, пополнять вклады, оплачивать купленные товары или услуги, переводить деньги, управлять собственным счетом.

Чтобы упростить работу, можно создавать шаблоны операций, например, платежей.

*Информационные услуги

К их числу относят получение различных выписок. Интернет-банкинг позволяет узнать о получении и расходовании средств с карты, о собственных вкладах и счетах. В личном кабинете можно просмотреть информацию обо всех имеющихся картах, даже кредитных. Онлайн банкинг позволяет заполнить заявку на получение кредита или новой банковской карты.

Обратиться к специалистам Сбербанка также можно через личный кабинет.

Предоставляется также полная информация об имеющихся кредитах, можно ознакомиться с графиком их погашения.

Есть возможность заблокировать собственный счет через личный кабинет, при необходимости.

Уровень безопасности

Использование услуг интернет-банкинга совершенно безопасно. Такой высокий уровень защиты обусловлен использованием самых современных технических и информационных средств, а также особых каналов связи. Убедиться в этом может любой пользователь, обратив внимание на адресную строку. Там появляется особая надпись и фоновый цвет. При оплате товаров и услуг нужно обязательно смотреть на строку браузера.

Перед началом использования личного кабинета стоит ознакомиться с инструкциями и рекомендациями Сбербанка о том, как нужно пользоваться картой, чтобы это было безопасно.

Бережно нужно отнестись к хранению пластиковых карт, логинов и паролей, это поможет обезопасить себя от различного рода мошенничеств.

Категории

Популярное